La Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos a Motor dice que “todo propietario de vehículos a motor que tenga su estacionamiento habitual en España estará obligado a suscribir y mantener en vigor un contrato de seguro por cada vehículo del que sea titular”. Por lo que, si tenemos una motocicleta de cualquier tipo, es obligatorio tener un seguro para poder circular con ella.
Aun así, según AMV, en España hay más de 275.000 motos sin seguro, o lo que es lo mismo, casi una de cada diez. Y, circular sin él, acarrea graves consecuencias. La primera, la sanción que imponen los agentes, que en el caso de un ciclomotor es de 1.000 euros, mientras que en el caso de una moto es 1.250 euros. También, ordenarán el depósito o precinto del vehículo durante un mes y mientras no se demuestre que tiene contratado un seguro seguirá en el mismo. De esta manera, los gastos del transporte de la moto en una grúa, así como los relativos al depósito o precinto, correrán a cargo del infractor.
- Amplía información: Ir en moto en ciudad ahorra 2 semanas y 453 € al año
Pero además, en caso de accidente, seremos responsables de los daños personales o materiales que puedan causar a terceros con motivo de la circulación. Y si acaba en juicio no contarán con la defensa jurídica incluida, por lo que tendrían que pagar los honorarios de abogados y procuradores implicados. Por no mencionar que podría acarrear penas de cárcel, además de por el accidente, por no poder indemnizar a las víctimas.
Teniendo en cuenta las consecuencias que puede suponer circular sin un seguro de moto, está claro que el mejor camino es seguir la legalidad y contratar uno. Pero, ahora viene lo interesante, a la hora de hacerlo, 8 de cada 10 motoristas tienen dudas significativas sobre los factores que influyen en el precio del seguro de moto que van a contratar. Es por ello, que AMV nos ha remitido una nota explicativa, enumerando los factores que hacen que un seguro de moto pueda salir más barato. Factor este, muy a tener en cuenta hoy en día.
Por ello, Mónica Galera, directora general adjunta de AMV declaró: “No es fácil determinar, a priori, un precio medio de un seguro de moto, ya que este está condicionado por muchos factores. Las compañías de seguros utilizan el denominado mecanismo de scoring, con el que obtienen el perfil de riesgo de cada usuario y vehículo y, a pesar, de que el caso de cada usuario y vehículo es único, sí hay unos factores que afectan en el cálculo de la prima de un seguro de moto.”
Factores a tener en cuenta
- Tipo de moto, cilindrada y antigüedad. Lo primero que querrá saber la compañía aseguradora es el modelo del vehículo, su cilindrada y la antigüedad. No es lo mismo contratar un seguro para un scooter de 125 cc que para una moto deportiva de 1.000 cc. Por norma general, el precio de la póliza suele verse reducido en los modelos de menor cilindrada. Otro factor analizado por las compañías es la antigüedad del vehículo. A pesar de que el valor de una moto se deprecia con el paso de los años, el precio del seguro puede verse condicionado. Esto se debe a que los vehículos más antiguos tienen más fallos mecánicos y son menos seguros. Además, los ladrones suelen fijarse en ellos para satisfacer la demanda de piezas en el mercado negro.
- Localidad donde se conduce la moto. El lugar de residencia es un factor clave para la aseguradora. Hay provincias y ciudades autónomas en las que los motoristas tienen mayor o menor probabilidad de sufrir un accidente de circulación. Según AMV las diez en las que hay una mayor probabilidad de tener un percance son: Melilla, Ceuta, Las Palmas, Málaga, Cádiz, Barcelona, Santa Cruz de Tenerife, Sevilla, Granada y Madrid. Por su parte, Soria, Huesca, Zamora, Palencia, Ávila, Guadalajara, Cáceres, Lugo, Teruel y León son las provincias con menos probabilidad de que un conductor de moto provoque o sea responsable de un accidente de tráfico.
- Utilización del vehículo. ¿Para qué vamos a utilizar la moto? ¿Cuántos kilómetros vamos a recorrer al año? ¿Se va a usar a diario? Estas son algunas preguntas que nos plantearán las entidades aseguradoras. Así saben si hay mayor o menor riesgo, o probabilidad, de sufrir un percance de cualquier tipo.
- Aparcamiento habitual. Las compañías también desean saber dónde aparca normalmente la moto. ¿En la vía pública o en una plaza de garaje? Si es en una plaza, ¿es un parking privado o comunitario?, ¿protegemos el vehículo con un buen antirrobo, una alarma o un localizador GPS? Dependiendo de las respuestas, el precio de la póliza puede variar. Normalmente, una moto que duerma en la calle se encontrará menos protegida que en una plaza de garaje. ç
- Experiencia del conductor. La experiencia es un grado, y en los seguros para motos más. Los motoristas con más edad y años de carnet suelen verse beneficiados en comparación con los conductores noveles.
- Historial de siniestralidad. Es fundamental para cualquier compañía saber si un motero es un buen conductor y cuántos siniestros ha tenido en los últimos años. Para dicho fin, se sirven del certificado de no siniestralidad, en él se ven reflejados los partes, con y sin responsabilidad, que el titular de la póliza ha dado a su seguro. También se fijan en fichero SINCO, que ofrece información relativa a la siniestralidad de los conductores asegurados. Concretamente, los datos relacionados con la garantía de responsabilidad civil registrados en los últimos cinco años. Si se aprecia que es un buen conductor, se aplica una bonificación en la prima del seguro.
- Modalidades de seguro y coberturas. Más allá de los factores que tienen que ver con el vehículo y el asegurado, se encuentran, obviamente, los relativos a la modalidad de seguro elegida. Un seguro a terceros básico siempre será más económico que un seguro a todo riesgo, mucho más completo. Igualmente, el precio disminuirá si elegimos un seguro con franquicia. La franquicia es la cuantía mínima del daño a partir del cual surge la obligación del asegurador. Como es lógico, el importe del seguro variará en función de las coberturas que se contraten, tales como asistencia en viaje, servicio de grúa, equipamiento, daños cinegéticos, etc.
Mónica Galera, continúa: “En el caso de AMV asesoramos a nuestros clientes y les damos la posibilidad de elegir las garantías y coberturas que necesitan en función del uso que dan a la moto. De esta forma cada motorista puede contratar el seguro que mejor se adapta a sus necesidades, prescindiendo de coberturas superfluas. Por ejemplo, si un usuario hace un uso de su moto para desplazamientos cortos por ciudad, es muy probable que no le interese incluir en su seguro asistencia en viaje; en cambio, para un motorista que hace desplazamientos por carretera, viajes o rutas, sería muy recomendable que sí la incluya.”
Por último, recordar que no es obligatorio llevar el justificante del pago del seguro de la moto encima. Pero sí estar al corriente de pagos. Los agentes de tráfico pueden comprobar si un vehículo está asegurado consultando el Fichero Informativo de Vehículos Asegurados (FIVA).
